Keuzes maken bij pensioenadvies

Sinds de inwerkingtreding van het nieuwe pensioenstelsel moeten pensioenuitvoerders deelnemers begeleiden in de vele keuzes die zij vooral voordat ze met pensioen gaan moeten maken. Keuzes zoals bijvoorbeeld de eerste vijf van de pensioenjaren een hogere uitkering en daarna een lagere uitkering, het verhogen van het partnerpensioen ten koste van het ouderdomspensioen, of andersom het verhogen van het ouderdomspensioen ten koste van het partnerpensioen, later met pensioen enz. Vele keuzes die op pensioendatum zijn te maken. Daarnaast zijn er tijdens de opbouwperiode ook pensioenkeuzes te maken. Bijvoorbeeld of u vervroegd met pensioen wenst te gaan.

Nog meer te maken keuzes

De meest gekozen pensioenkarakters zijn vanaf juli 2023 de solidaire premieregeling en de flexibele premieregeling. Deze laatste biedt nog meer keuzes. Op pensioendatum, wilt u een vaste of een variabele uitkering, u kunt het pensioenkapitaal overhevelen naar een andere pensioenuitvoerder en u kunt tijdens de looptijd de beleggingssamenstelling wijzigen. Pffffff…..u zou er keuzestress van krijgen.

Informatie

Tot juli 2023 moesten de pensioenuitvoerder u informeren over al deze keuzes. Dat gebeurde digitaal of schriftelijk. Daarnaast kon u ze schrijven of bellen echter het bleef bij informatie. Geen advies. Dat is niet zo vreemd. De pensioenuitvoerders voeren enkel uit, zij kennen uw hele persoonlijke situatie (hypotheek, eigen huis of huurhuis, spaargeld) niet om u met een helicopterview van een gedegen pensioenadvies te kunnen voorzien. Daarnaast zijn zij ook niet over ieder onderwerp onafhankelijk. Er kan sturing van een advies van een pensioenuitvoerder uitgaan.

Keuzebegeleiding de oplossing?

De regering heeft daarom gekozen voor een tussenvorm, dat gaat verder dan informatie echter minder ver dan pensioenadvies. Ze noemen het keuzebegeleiding en is een plicht van pensioenuitvoerders. Of dat een goed idee is zal de toekomst ons leren. Het gevaar is dat de deelnemers keuzebegeleiding zien als een allesomvattend advies terwijl de pensioenuitvoerders de deelnemers enkel helpen met het maken van keuzes binnen de eigen regeling. Met al uw andere pensioenen, lijfrenten, spaargeld, hypotheek, erfenissen enzovoort wordt geen rekening gehouden. Ik kan u er nu voor waarschuwen echter er zijn genoeg mensen die dit niet lezen of die de gratis begeleiding zien als allesomvattend. Niets is minder waar.

Advies

Mijn advies is keuzebegeleiding op de juiste waarde te schatten, zelf alle andere zaken mee te wegen en als u er niet uitkomt een deskundige voor een pensioenadvies in te schakelen. De kosten haalt u er altijd uit. Ik ben u daarbij als pensioenadviseur graag van dienst. Contact.